在今年的全国两会上，青年养老问题再次受到高度关注。以往我们有基础养老金作为福利保障，但随着人口老龄化速度加快，入不敷出的问题日益突显，为此，我国养老保障体系中第三支柱建设就显得尤为重要。4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式对外公布，备受关注的个人养老金制度终于迎来落地，规定每年缴费上限是12000元。但很多人对于个人养老金制度还是一知半解，那么它究竟是什么意思？怎么缴？能领多少钱？下面小编就带大家来详细了解下。

个人养老金制度究竟是什么意思？

个人养老金和我们平时接触的国家基本养老保险是有着明显不同的。简单来说，个人养老金是我国养老保险体系的第三支柱，而第一支柱就是大家熟知的国家基本养老保险。而出台个人养老金制度，并非是说要取代目前缴纳的养老保险，而是作为个人的补充，也就相当于给自己存一笔钱，等退休后就能领两份养老金了。

而建立该制度的意义，前面也说了是因为现在人口老龄化速度太快了，尤其现在物价上涨也很快，退休后仅靠几千元的基本养老金完全不够用，相信不少人也有感触。而现在有了个人养老金，大家可以通过缴纳个人养老金，来为基础养老金“加码”，能够在一定程度上缓解整体的养老压力。

图片来源中国政府网截图

个人养老金要怎么缴纳？

个人养老金的缴纳遵循的是自愿原则，而且费用全部由个人承担，也就是说并非像基础养老金那样，只要你上班了，单位还会帮你缴，不是这样的。但个人养老金的缴纳方式要更为地灵活、自由，而且参与门槛低，只要是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参与者，都可缴纳个人养老金。

具体方法就是通过个人养老金信息平台，建立自己的个人养老金账户就行，然后每年缴纳的上限为12000元。而12000元的上限，很多人一看到这个数字就表示不想缴了，但实际上，个人养老金也是存在很多亮点的，比如：

1、税收优惠

国家制定税收优惠，其目的就是在于鼓励符合条件的朋友积极参与个人养老金制度。按照此前的税收优惠政策，若以上限额度每年12000元计算，每月可享受1000元的专项附加扣除，算下来一年能省不少钱。

2、长期收益

个人养老金的钱可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等产品。而该制度会将不同年龄、不同收入、不同风险偏好设置不同的投资限制，因此老年人投资可以选择稳定的银行存款和风险较低的银行理财产品。

目前，国家已经发行了两批约2300亿元银行养老理财产品，业绩比较基准上下限普遍在5%-8%以上，长期收益看好。

个人养老金能领多少钱？

据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》可知，领取个人养老金时，要从个人养老金资金账户转入到个人社保卡金融账户，同时按照规定支付和缴纳个人所得税即可。领取方式可分为：一次性领取、按月领取和分次领取。

1、一次性领取

一次性领取的金额越高，所适用的税率也就越高。规定不超过3.6万元的，税率是3%；3.6万元-14.4万元，税率是10%；14.4万元-30万元，税率是20%。

2、按月领取

按60岁的退休年龄来算的话，计发月数为139个月。因此，每月能领取到的个人养老金为：领取个人养老金时个人账户的余额÷139。如果按照每年1.2万元的个人养老金上限缴费，且每年稳定投资实现6%的收益的话，缴费30年，退休时的个人养老金资金账户就能达到94.8万元，差不多100万元。然后除以139个月，个人养老金每月则能领取7000元左右。再加上基础养老金，养老金破万不是梦，比普通白领工资还要高。

3、分次领取

分次领取就很好理解了，和一次性领取一样，只是分了几次而已，同样需要按照每次领取的金额缴纳相应的个人所得税。

个人养老金有必要缴吗？

我国已初步建立三大支柱的养老保险体系。但目前第三支柱还处于起步阶段，使得大家缺乏获得稳定和充足收益的养老金投资渠道。而个人养老金制度的出台，无疑有效地推动了第三制度规范发展。而且预计未来第三支柱将会有更多的公司参与投入市场，其客户群也会相继增长。

当然，就个人养老金本身来说优势也是挺多的，不仅可以省税，而且原先应缴的个人所得税也会积累产生收益归个人，另外还有比较稳定的养老理财项目。因此条件好的可以选择缴，条件不好的则可以少缴或不缴，完全由个人决定。

总的来说，今年我国很多地区的养老金都迎来了上调，比如贵州涨了15元，福建涨了10元，宁夏涨了5元等等，可见目前我国的养老政策是越来越好了。其中，个人养老金制度的发布更是能够成为国家基础养老金的一项重要补充，以帮助大家实现退休“财富自由”，缓解养老压力。当然由于个人养老金缴纳的费用全部需要个人承担，因此很多人可能参与积极性较低，但它确实存在不少优势。另外，该政策目前还只是初步实施，制度可能并不完善，未来像一些人生活困难、低保户等群体，相信也会有照顾到。最后，想问大家你会参与个人养老金的缴费吗？欢迎留言讨论。