我们在日常使用信用卡的过程中，难免会因为各种各样的原因而没有按时还款，轻则会产生违约金和罚息，重则将会影响我们的个人征信。今天我给大家讲一下如果信用卡逾期了应该怎么办？

逾期情况一般有以下三种情况

一、逾期时间较短

一般情况下，如果持卡人没有在最后还款日足额还款，银行会给持卡人三天的宽限期进行还款，只要在三天之内完成还款，就不会产生违约金和罚息，当然也不会造成信用不良。

二、逾期时间已超出三天宽限期，但未被银行上报个人征信系统

这种情况下，银行将会按照规定对持卡人进行违约金和利息的处罚，但因为逾期时间不长，没有被银行上报个人征信系统。因此，只要持卡人第一时间完成还款，并缴纳违约金和罚金，也不会影响持卡人的个人征信。

三、逾期时间较长，可能已上报个人征信系统

如果持卡人一直没有及时还款的话，造成逾期时间较长，将会被银行上报个人征信系统，从而影响个人信用。这种情况的话，持卡人只能在发现逾期的第一时间完成还款，但是逾期记录将会被银行上报。在特殊情况下，也可以跟银行就逾期记录进行异议申请，这个我会在后面作为专题给大家讲解。

以上三种情况均是由于持卡人本人忘记还款导致的逾期，还有一种情况是持卡人由于不可抗拒因素造成本人无力偿还，从而导致逾期。这种逾期产生的不良后果是多方面的，除了会有不少的违约金和罚息、影响个人的征信以外，持卡人还会面临永无宁日的电话催收，如果金额过大，还将构成金融诈骗罪，后果很严重。因此就出现了“停息挂账”、“债务优化”、“债务协商”等等一系列的金融服务，事实上这些业务在银行的标准说法是“个性化分期还款协议”，具体规定如下：

那么，到底应该怎样和银行进行平等化协商呢？

协商成功的三大要素

1、面对银行催收不要逃避

在面对银行打来的催收电话的时候，不要逃避，要正常接听，并表明自己的偿还意愿和态度，让银行知道你并不是恶意不还，而是因为其他不可抗拒的因素导致无力偿还的。

2、向银行说明自己目前的状况

实事求是说明自己目前所面临的困境，包括经济状况、工作状况、家庭变故、身体状况等，切记一定要坦诚，让银行能够充分理解你目前的困境。

3、要有一定的还款能力

与银行协商分期还款，并不是不用还款了，一旦协商成功就要按照约定进行还款。因此，一定要有稳定的收入才能保证每月正常还款。

只有满足以上三大要素，才能与银行进行协商。

当与银行达成协商约定后，一定要按时约定履行还款义务了，如果仍没有按时还款，造成二次逾期，不仅再也没有机会与银行协商，还会面临银行的诉讼。

综上所述，我们在日常使用信用卡消费的时候，一定要按时还款，避免产生逾期；同时也要适度、有节制。一旦透支过高、过度消费，无法偿还，后果将会很严重。