参加养老保险，缴费档次有的人选择是60%档次，有的人是100%档次，对应的平均缴费指数分别是0.6和1.0，这样缴费产生的养老金差距有多大呢？

其实我们的养老金计算非常复杂，不同时间、不同缴费，产生的差距是不一样的。但是参保缴费，大家使用的养老金计算公式是一样的。包括企业退休人员和机关事业单位退休人员。

目前，参保缴费大家产生的基本养老金叫做基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：

（一）基础养老金和退休上年度社平工资、平均缴费指数、缴费年限三个因素有关。

如果平均缴费指数是0.6，缴费15年可以领取12%到退休上年度社会平均工资的基础养老金，缴费40年可以领取32%的社平工资。

如果是平均缴费指数是1，缴费15年可以领取15%到退休上年度社会平均工资的基础养老金，缴费40年可以领取40%的社平工资。

平均到具体一年的养老金差距，是每12个月缴费年限0.2%社会平均工资。如果社会平均工资是5000元，每年产生的月基础养老金差距就是10元；如果社会平均工资是1万元，每年产生的月基础养老金差距是20元。

（二）个人账户养老金差距有多大呢？个人账户养老金差距也是不定的。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。每一个人的计发月数是固定的，60岁退休计发月数是139个月，50岁是195个月。

个人账户的余额，是根据当年的月缴费基数的8%每月计入个人账户的（2005年以前是11%）。假设60%基数是3000元，100%是5000元，这样实际上每月进入个人账户的钱数分别是240元和400元，差距是每月160元，一年就是1920元。

50岁退休产生的个人账户养老金差距在10元左右，60岁退休差距在13.8元左右。

进入个人账户以后，如果没有及时退休，相应的个人账户余额还要根据国家公布的养老保险个人账户记账利率计算利息。这种情况下产生的养老金就会按照个人账户计账利率同比例增长。2016年到2020年个人账户记账利率一直在6%~8%以上。2016年以前养老保险个人账户记账利率是由各省自行公布，最低的时候甚至只有一年期定期存款利率。

实际上，有的参加工作年限较早的老人是在建立个人账户养老金制度以前参加工作的，他们在计算养老金的时候就需要计算过渡性养老金，很多地方的过渡性养老金都是跟本人的实际缴费指数相关的，因此缴费指数高低还关系着过渡性养老金的高低。

总体来说，缴费指数高低的问题，直接关系着养老金的高低。从基础养老金来看，60%基数缴费可能性价比更高一些。但是由于考虑到之前缴费基数很低，现在计算养老金是使用的社平工资较高的情况，实际上依然是较早高基数缴费划算的。

所以，平均缴费指数1.0和0.6，养老金差距跟缴费年限、缴费基数等多种因素相关。

如果说是社平工资5000元的情况下，一年缴费产生的养老金差距也就在每月基本养老金二十三四元左右，还会根据养老保险个人账户记账利率的情况进行增长。