现在金融行业的高速发展，每个人使用信用卡的频率越来越高，经常会出现信用卡到期还款时没有及时还款或忘记还款的情况，这种情况下会不会被银行认定为恶意透支？什么是恶意透支？恶意透支会产生什么样的严重后果？

什么是恶意透支？

刑法第一百九十六条规定：恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

有以下情形之一的，应当认定为《刑法》第196条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支刑法是如何认定的？

数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为“数额较大”；

数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”；

数额在100万元以上的，应当认定为的“数额特别巨大”。

恶意透支会有什么样的严重后果？

1、滞纳金

是指截止到期还款日前未还款或还款金额低于最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例支付的费用。

滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低五元人民币。具体计算公式为：滞纳金= ( 最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额)×5%

2、逾期利息

使用信用卡透支后，一般会有免息还款期，只要持卡人没有在规定的期限内还清所有透支费用，那么该持卡人上月所有费用将不再享有银行免息待遇，循环日息高达万分之五。

逾期利息计算公式：信用卡逾期利息=上月消费额×逾期天数×0.0005

3、个人征信

发卡行通常给予还款日之后给予三天宽限期，宽限期内不是逾期，不会出现不良信用记录，过了宽限期就会产生逾期，出现不良信用记录。如果逾期连续3次或累计6次，会有不良征信记录，超过一定金额和时间，银行会冻结信用卡，以后信用贷款，商业贷款、办信用卡会很难了。

4、法律诉讼

持卡人使用信用卡如果在透支2个月内不还款，银行会以电话或短信的方式提醒其及时还款，如果没有回应银行会，通过律师发律师信函甚至报案，持卡人可能面临刑事处罚。