随着年龄的增大，人人都认识到了有一份养老保险的重要性。可是，由于各种各样的原因，还是有大批的人没有参加养老保险。

按照《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》，当年全国就业人员数量是75064万人，职工基本养老保险参保人数为45621万人，扣除领取养老金的12762万人，参保职工数量仅有32859万人。这样算起来，参保率大约是44%左右。

很多人希望养老保险能够一次性补缴15年，然后可以领取养老金。可实际上，这种事情想得实在是太美了，参加养老保险基本上是大赚特赚：

灵活就业人员参加养老保险一般是按照20%的比例缴费，其中缴费基数的8%记入个人账户。个人账户部分，领取不完可以继承。因此，至少有40%的保本。

退休以后产生的基础养老金待遇，如果不考虑社会平均工资的变化和养老金的增长，60%基数缴费的情况下回本时间是108个月。可实际上社会平均工资会不断变化，而养老金也会增长，回本时间顶多也就6~7年。

我们不要忘记参保人去世以后还可以领取到丧葬补助金和抚恤金。从2021年9月份开始，有关企业职工基本养老保险的遗属待遇标准已经全国统一了。丧葬补助金是两个月的上年度该省市城镇人均可支配收入，抚恤金是9~24个月的上年度城镇人均可支配收入。像山东省上年度城镇人均可支配收入为3644元，遗属待遇至少是4万元，每年还会提升。

如果扣除了遗属待遇，再算上社会平均工资和养老金增长情况，参加养老保险3~5年就肯定不会亏本了。可实际上人们能平均领取多少时间的养老金呢？2019年我国人均预期寿命是77.3岁，现在已经五六十岁的老人预期寿命＋现在年龄肯定远远超过77.3岁。所以，即使60岁退休平均也能领取20年的养老金。

总体来说，如果允许一次性补缴养老保险会给养老保险基金产生极大的压力。因此，我国在不断严格要求养老保险的补缴政策。

2016年，人社部出台了《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》，明确规范了各地参保缴费的政策，城镇个体工商户和灵活就业人员，不可以通过事后追补缴费方式增加缴费年限。

2020年由于疫情的影响属于特殊情况，今年12月以前还可以补缴去年的停缴的灵活就业人员社保。2022年就会停止这一政策了。

不过，为了让所有老人都老有所养，国家还设立了一种较为宽松的养老保险，叫做城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险的政策，全国各地有所不同。但山东、陕西、河南等大多数地方都是允许到60岁时，缴费不足15年的一次性补齐15年。广东省是要求实施城乡居民养老保险制度以后，如果出现中断缴费的不能补齐，需要延迟缴费，最多延迟至65岁。65岁时才能一次性补齐，或者可以申请退保。

城乡居民养老保险的待遇，主要是基础养老金和个人账户养老金两部分构成。个人缴费部分全部进入个人账户，这是不会亏本的，如果是说能够一次性补齐15万元缴费，光个人账户养老金每月只能领取1080元左右。

再加上基础养老金，全国各地普遍能够在1200~1300元左右，如果是在北京市的话能够领取1930元，如果是上海市甚至高达2280元。

不过，北京、上海这种情况需要参保人有当地户口才可以的。

总体来说，职工养老保险一般不允许补缴，城乡居民养老保险是可以补缴的。但是职工养老保险待遇更高、更好。

如果是有人称能够找关系补缴职工养老保险的话，建议还是免了吧。现在养老保险基金审查越来越严格，也出现了一些不法分子骗取他人参保费的情况，不仅补不了社保，甚至给他人的钱都拿不回来了。即使补缴上社保，一旦被社保部门查处的话，还属于骗取社保基金呢，也是竹篮打水一场空。