责任保险是人类社会从“人治”到“法治”的法制产物，通俗而言，如果没有民事责任制度，就不存在转嫁责任风险的需要，也就不会产生责任保险。

民事责任的概念与种类

• 民事责任是行为人违反法定民事义务、侵害他人民事权益而应承担的法律后果。责任保险承保的标的是民事法律责任，但责任保险承保的民事赔偿责任与民法范畴完全意义上的民事损害赔偿责任是有所区别的，即并非被保险人在民事活动中承担的一切民事损害赔偿责任就是责任保险范畴，责任保险的保险责任其外延大于民法意义上的民事赔偿损害赔偿责任。

• 民事责任可以分为侵权责任与合同责任(违约责任)。责任保险承保的民事责任既包括侵权的民事责任(即侵权责任)，也包括违反合同的民事责任(即合同责任或违约责任)。

• 侵权责任又细分为过失责任和严格责任。

过失责任是指行为人应当注意、能够注意却没有注意而导致他人财产损失或人身损失，构成侵权行为，从而依法对受害人承担的法律后果。责任保险中承保的大部分责任是过失责任。

严格责任又称无过错责任是指不以致害人主观过错为归责原则的侵权民事责任。不论行为人主观上有无过错，只要他的行为造成损害事实，就应当承担民事责任。

• 责任保险合同，是一种双务合同、有偿合同、射幸合同、附合与约定共存的合同，因合同条款多为保险人事先制定，又被称为格式合同，适用于《合同法》。责任保险合同承保的标的，又是民事合同的一种，因此也适用于《民法通则》，但责任保险合同的本质是保险产品，因此又适用于《保险法》(《保险法》属于《民法通则》的特殊法其效力优先性又高于《民法通则》)。

拓展知识

我国目前与责任保险相关的法律法规有:《民法通则》、《合同法》、《侵权责任法》、《劳动法》、《工伤保险条例》、《消费者权益保护法》、《产品质量法》、《食品卫生法》、《药品管理法》、《注册会计师法》、《律师法》、《医疗事故处理条例》、《消费者权益保障法》、《未成年人保护法》、《建筑法》、《道路交通安全法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律的解释》等等。